Los costos de cierre toman por sorpresa a más compradores y vendedores que casi cualquier otra cosa en una transacción de bienes raíces en Kentucky — no porque los números estén escondidos, sino porque la mayoría de las guías citan un promedio nacional que no refleja cómo se dividen realmente los costos en Kentucky. Aquí está lo que pagan compradores y vendedores en Kentucky, en dólares reales, y qué partes realmente se pueden negociar.

La respuesta corta

• Los compradores generalmente pagan 2-5% del precio de compra en costos de cierre.
• Los vendedores generalmente pagan 6-10% del precio de venta, una vez que se incluye la comisión de bienes raíces — la comisión es casi siempre el rubro más grande del lado del vendedor.

En una casa de $280,000 en el área de Louisville, eso equivale a aproximadamente $5,600-$14,000 para el comprador y $16,800-$28,000 para el vendedor.

Lo que pagan los vendedores — fijado por la ley de Kentucky

• Comisión de bienes raíces: Típicamente 5-6% del precio de venta combinado, y por mucho el costo más grande del lado del vendedor.
• Impuesto de transferencia de bienes raíces de Kentucky: Cincuenta centavos por cada $500 del precio de venta, y por ley (KRS 142.050) lo paga el vendedor.

Lo que pagan los compradores

• Póliza de seguro de título del prestamista: Requerida por prácticamente todo prestamista hipotecario, cuesta aproximadamente $3.50 por cada $1,000 de cobertura — cerca de $950-$1,100 en un préstamo de $280,000.
• Póliza de seguro de título del propietario: No es obligatoria, pero vale mucho la pena tenerla — aproximadamente $410-$500 en una casa de $280,000, y la única póliza que protege el capital propio del comprador contra un defecto de título.
• Registro de la hipoteca: Aproximadamente $33 por las primeras cinco páginas más $3 por página adicional; un documento hipotecario típico de 25 páginas cuesta cerca de $93.
• Interés prepagado, seguro de vivienda y depósito para impuestos: Se pagan en el cierre sin importar el prestamista, y el monto exacto depende de su fecha de cierre y su prima de seguro.
• Prestatarios de FHA y USDA: Los préstamos FHA llevan una prima de seguro hipotecario inicial del 1.75% del monto del préstamo (financiable dentro del préstamo); los préstamos USDA llevan una cuota de garantía del 1.0%.

Lo que realmente se puede negociar

• Honorarios de abogado: Típicamente $750-$1,250 por un cierre sencillo, y comúnmente se dividen o se trasladan entre comprador y vendedor por negociación.
• Impuestos de propiedad prorrateados: El vendedor le da crédito al comprador por su parte del año fiscal ya pagado, calculado sobre una base de año calendario en la mayoría de los condados de Kentucky.
• Cuotas de transferencia y reventa de la HOA: El monto y quién paga varía según el contrato y la HOA; obtenga la cifra exacta del paquete de divulgación de reventa de la HOA antes de escribir o aceptar una oferta.
• Costos de cierre del comprador pagados por el vendedor: Un vendedor puede acordar cubrir parte de los costos del comprador, pero los préstamos convencionales limitan esa concesión al 3% del precio para pagos iniciales menores al 10%, 6% para 10-24% de pago inicial, y 9% para 25%+ de pago inicial; los préstamos FHA y USDA lo limitan al 6%, y los préstamos VA al 4%.

Ayuda para compradores de Kentucky: asistencia de KHC para pago inicial y costos de cierre

La Corporación de Vivienda de Kentucky (KHC) tiene dos programas que vale la pena conocer antes de asumir que necesita el monto completo en efectivo: el DAP Regular, una segunda hipoteca de hasta $12,500 al 4.75% a 15 años (aproximadamente $97/mes), y el Subsidio para Costos de Cierre, un subsidio verdadero de $2,000 sin reembolso, ofrecido por orden de llegada. Usados juntos, un comprador que califique puede llevar hasta $14,500 en asistencia a un solo cierre.

Frequently asked questions

¿Quién paga el impuesto de transferencia de bienes raíces de Kentucky, el comprador o el vendedor?

El vendedor. La ley de Kentucky (KRS 142.050) asigna el impuesto de transferencia al otorgante, a cincuenta centavos por cada $500 del precio de venta.

¿Cuánto son los costos de cierre para un comprador en Kentucky?

Generalmente 2-5% del precio de compra, cubriendo honorarios del prestamista, seguro de título, cuotas de registro y artículos prepagados como seguro y depósito para impuestos.

¿Cuánto son los costos de cierre para un vendedor en Kentucky?

Generalmente 6-10% del precio de venta una vez que se incluye la comisión de bienes raíces, más el impuesto de transferencia y las cuotas de registro de la escritura.

¿Puede el vendedor ayudar a pagar los costos de cierre del comprador?

Sí, dentro de ciertos límites. Los préstamos convencionales limitan esa concesión al 3-9% del precio según el pago inicial, FHA y USDA la limitan al 6%, y VA al 4%.

¿Qué asistencia existe para el pago inicial y los costos de cierre en Kentucky?

La Corporación de Vivienda de Kentucky (KHC) ofrece un DAP Regular (segunda hipoteca de hasta $12,500) y un Subsidio para Costos de Cierre de $2,000 sin reembolso. Usados juntos, pueden aportar hasta $14,500 en asistencia.